주택연금(역모기지) 계산기 사용법 – 한국주택금융공사 예상연금조회 쉽게 따라하기

주택연금은 집을 담보로 매달 연금을 받는 제도로, 특히 은퇴 후 안정적인 생활을 원하는 분들에게 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

연금을 어떤 방식으로 얼마나 받을 수 있는지 미리 알고 싶다면, 바로 한국주택금융공사(HF)의 "예상연금조회" 기능을 활용하면 되는데요.

이번 글에서는 HF의 주택연금 계산기를 활용하는 방법과 예상 연금 조회 방법을 쉽게 설명해드리겠습니다. 혹시 주택연금(역모기지)이 무엇인지 잘모르신다면, 먼저 아래글을 먼저 읽어보시길 추천드립니다.

 

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주택연금 계산기가 필요한 이유

 

주택연금은 개인의 나이, 주택 가격, 지급 방식에 따라 연금액이 달라집니다. 따라서 신청 전에 얼마나 받을 수 있는지 미리 계산해보는 것이 중요합니다.

🏤 주택연금 계산기를 활용하면?

• 본인의 주택 가격 기준 예상 연금액을 미리 확인 가능
• 지급 방식별(종신형, 확정기간형 등) 금액 차이를 비교 가능
• 신청 전 미리 연금 계획을 세울 수 있음

🏤 한국주택금융공사 "예상연금조회" 기능

HF(한국주택금융공사)에서 제공하는 "예상연금조회" 기능을 활용하면 본인의 연금 지급액을 쉽게 계산할 수 있습니다. 이 기능을 활용하면 출생연도, 주택가격, 지급방식을 입력하여 정확한 금액을 확인할 수 있습니다.

 

📖 참고 사이트 📖

🚀 HF(한국주택금융공사)에서 제공하는 "예상연금조회" 기능 보러가기

한국주택금융공사 바로가기

 

연금연금조회 따라하기

1) 페이지 접속

• [한국주택금융공사 바로가기] 링크를 클릭하여, 예상연금조회 페이지로 이동합니다.

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2) 소유자 및 배우자 생년월일 입력

• 소유자 및 배우자 출생년도를 입력합니다.(주택연금의 가입대상은 부부 중 연소자가 만 55세 이상. 즉, 두분 모두 만 55세 이상인 경우에 해당됩니다)

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3) 주택구분 및 최저층여부

• 소유하고있는 주택의 종류(주택구분)을 선택하고, 최저층에 살고 있는지 선택합니다.

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4) 주택 가격 입력

• 설명되어있는 항목을 참고하여, 집의 시세를 확인 후 입력합니다.

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5) 기초연금 수급권자 및 주택 여부

• 기초연금수급권자 여부와 1가구1주택자에 해당하는지 선택합니다.

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6) 지급방식 선택

• 주택연금의 지급방식을 선택합니다. 각각 항목에 대한 자세한 설명은 바로 아래에서 이어서 설명드리겠습니다
• 대출상황우대방식, 우대지급방식, 우대혼합방식 → 이 3가지는 기초연금수급권자에 해당되는 분만 선택가능합니다.

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일반형 주택연금 방식 (4가지) : 이 방식은 모든 주택연금 가입자가 선택할 수 있습니다.

1️⃣ 종신지급방식

• 주택 소유자와 배우자가 생존하는 동안 일정 금액을 지급받는 방식
• 부부가 모두 사망할 때까지 연금을 지급하며, 주택을 팔지 않고 안정적인 연금 수령 가능
• 추천 대상 : 집을 매각하지 않고 평생 안정적인 연금을 받고 싶은 사람

2️⃣ 종신혼합방식

• 연금 한도의 50%까지 목돈으로 미리 인출할 수 있고, 나머지 금액은 매월 연금으로 지급받는 방식
• 목돈이 필요한 경우 유용하며, 남은 금액으로 평생 연금을 받음
• 추천 대상 : 초반에 목돈이 필요하거나 은퇴 초기 생활비가 많이 드는 사람
• 예시 : 3억원짜리 주택으로 연금을 받을 경우, 1억 5천만 원이 주택연금 한도라고 할때 → 최대 7천 5백만 원까지 목돈으로 인출 가능하며, 남은 7천 5백만 원을 매월 연금으로 지급

3️⃣ 확정기간혼합방식

• 부부 중 연소자가 55~74세일 경우 선택 가능하며, 일정 기간(10년, 15년, 20년 등) 동안만 연금을 지급하는 방식
• 종신 연금이 아니므로, 정해진 기간이 지나면 연금 지급이 종료됨
• 추천 대상 : 단기간(10~20년) 동안 높은 금액을 받고 이후에는 자산을 따로 운용할 계획이 있는 사람
• 예시 : 3억원짜리 주택으로 15년간 연금을 받기로 하면, 20년짜리보다 월 지급액이 높습니다. 단, 15년 후에는 연금 지급이 종료됩니다.
  
  

4️⃣ 대출상환방식

• 기존 주택담보대출(기존 주택대출)을 먼저 갚고, 남은 금액을 연금으로 지급하는 방식
• 대출이 많을 경우, 연금으로 받을 금액이 줄어들 수 있음
• 추천 대상 : 기존 대출이 많아 부담을 줄이고 싶은 사람
• 예시 : 3억원짜리 주택으로 연금을 받으려는데 주택담보대출이 1억원 남아 있을때, 1억원을 먼저 상환하고 남은 금액만 연금으로 지급됨

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우대형 주택연금 방식 (3가지) : 이 방식은 "기초연금 수급자 / 주택 가격 2.5억 미만 / 1주택자" 조건을 충족하는 경우만 선택 가능

5️⃣ 대출상환우대방식

• 기존 대출을 더 우선적으로 갚은 후 남은 금액을 연금으로 지급하는 방식
• 일반 대출상환방식보다 더 높은 비율로 대출을 먼저 상환함
• 추천 대상 : 기존 대출이 많아 연금보다는 먼저 대출을 갚고 싶은 사람
• 일반 대출상환방식과의 차이점 : 대출을 더 많이 먼저 상환할 수 있습니다. (하지만 기본 대출상환방식보다 연금 지급액이 더 적어질 수 있습니다)
  
  

6️⃣ 우대지급방식

기초연금 수급자이면서 주택 가격이 2.5억 원 미만일 경우, 종신지급방식보다 연금을 5~20% 더 많이 받을 수 있는 방식
정부가 저가 주택 보유자를 지원하기 위해 제공하는 혜택
추천 대상 : 주택 가격이 낮고, 좀 더 높은 연금을 받고 싶은 사람
예시 : 2억원짜리 주택을 가진 사람이 연금을 신청하면, 일반 종신지급방식보다 5~20% 더 많은 연금을 받을 수 있음

7️⃣ 우대혼합방식

"우대지급방식(연금 5~20% 추가 혜택)" + "종신혼합방식(초기 증액형)"을 조합한 방식
초기 몇 년간 연금을 더 많이 지급하고 이후에 줄어드는 구조
우대지급방식과 동일하게 기본 종신형보다 연금 지급액이 5~20% 더 많음
추천 대상 : 저가 주택을 보유하고 있으며, 초기에 연금을 더 많이 받고 싶은 사람
💡 예시 : 2억원짜리 주택을 가진 사람이 우대지급방식 대신 우대혼합방식을 선택하면 초반 몇 년 동안 연금을 10~20% 더 많이 받다가 이후에 줄어듦

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7) 월지급금 및 인출한도

• 앞서 지급방식으로 "확정기간혼합방식"을 선택한 경우, 월지급금 지급기간을 선택할 수 있습니다. 지급 기간은 10년/15년/20년/25년/30년으로 설정되어 있으며, 가입자의 연령에 따라 선택할 수 있는 기간이 다릅니다. (출처 : 생활법령정보)
• 10년형 : 65세~74세
  15년형 : 60세~74세
  20년형 : 55세~68세
  25년형 : 55세~63세
  30년형 : 55세~57세

저는 주택소유자를 62세, 배우자를 57세로 설정하였기 때문에 연소자는 57세로, 지급기간이 20년/25년/30년 선택가능한것을 확인할 수 있습니다.

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• 인출한도설정 금액도 입력을 해줍니다.(종합혼합방식/확정기간혼합방식/대출상환방식/대출상환우대방식/우대혼합방식 을 선택했을때만 입력 가능)

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8) 조회하기(지급유형에 따른 조회)

• 주택연금(역모기지론)을 신청할 때, "월 지급금 지급 유형"을 선택할 수 있습니다. 즉, 정액형 / 초기증액형 / 정기증가형 중 원하는 지급 방식을 선택하여 연금을 받을 수 있는데요. 마지막으로 [조회하기] 버튼을 누르고 나면 표에서는 각 지급 유형별로 연금 지급액이 어떻게 달라지는지 확인할 수 있습니다.
• 표를 보면 연령별, 선택한 기간별로 연금 지급액이 다르게 나타나는 것을 확인할 수 있습니다.  즉, 어떤 지급 유형을 선택하느냐에 따라 실제 월 지급액이 달라지므로 신중하게 결정해야 합니다.

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결론

• 주택연금은 집을 팔지 않고도 노후 생활을 위한 안정적인 자금원을 확보하는 좋은 방법입니다.
• HF 한국주택금융공사의 "예상연금조회" 기능을 활용하면, 미리 받을 수 있는 연금액을 쉽게 확인할 수 있습니다.
• 본인의 나이, 주택 가격, 지급 방식에 따라 예상 연금이 달라지므로 여러 옵션을 시뮬레이션해보는 것이 중요합니다.
• 아래 HF 공식 사이트 직접 확인해보시길 바랍니다.
  

📖 참고 사이트 📖

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